Dans la course au développement de votre entreprise ou dans le cadre d’un projet de création, il est crucial de ne pas négliger votre protection. Sans celle-ci, le moindre incident peut mettre en péril votre parcours entrepreneurial. Pour prévenir les risques et exercer votre activité en toute tranquillité, les assurances entreprises jouent un rôle essentiel.
Elles vous offrent une protection indispensable contre les aléas du marché, les litiges juridiques, les accidents et autres dommages. Découvrez comment ces contrats d’assurances peuvent préserver votre aventure entrepreneuriale et vous offrir la tranquillité d’esprit nécessaire pour réussir.
Pourquoi les professionnels doivent protéger leur activité ?
L’assurance revêt une importance capitale pour les entreprises, car elle protège non seulement les dirigeants de la société, mais aussi l’activité de l’entreprise, ses biens et son personnel. Par conséquent, elle constitue l’un des premiers aspects auxquels tout entrepreneur devrait accorder une très grande importance.
Que vous soyez une entité juridique ou une personne morale, il est primordial de souscrire une police d’assurance dès les prémices de votre activité, dans le but de la préserver des risques économiques auxquels votre entreprise pourrait être exposée.
En plus de protéger votre entreprise contre les risques financiers, l’assurance peut offrir d’autres avantages tels que la tranquillité d’esprit, la crédibilité auprès des clients et des associés commerciaux, ainsi que la conformité aux exigences légales ou contractuelles.
Assurer son entreprise est-ce obligatoire ?
Bien que l’assurance entreprise ne soit pas toujours une obligation, il est vivement recommandé de souscrire un contrat adapté. Certaines assurances sont rendues obligatoires par la législation ou les réglementations propres à chaque domaine d’activité. Par exemple, dans des professions réglementées comme celles de la santé ou de la finance, il est souvent exigé de contracter une assurance responsabilité civile professionnelle.
Pour les entreprises et les professionnels dont l’activité est liée au secteur de la construction, il existe également des assurances obligatoires et spécifiques, notamment l’assurance décennale et l’assurance dommages-ouvrage.
Outre ces assurances obligatoires, il existe d’autres assurances optionnelles, mais hautement recommandées. Elles couvrent biens contre les dommages matériels tels que les incendies ou les vols, la responsabilité civile générale pour faire face aux réclamations de tiers, l’assurance responsabilité des dirigeants, ainsi que les assurances santé et prévoyance pour assurer la protection des employés.
Comment protéger mon entreprise et ses biens ?
Afin de protéger votre entreprise, il est important de suivre plusieurs étapes. Tout d’abord, il est essentiel d’identifier minutieusement les risques auxquels votre entreprise est exposée. Ensuite, il convient de souscrire les contrats d’assurance les plus adaptées pour couvrir les risques identifiés.
Pour cela, plusieurs assurances se révèlent indispensables :
- Assurance multirisque professionnelle : protection des biens professionnels et de nombreuses garanties
- Assurance des biens et matériels : protection des équipements et des stocks
- Assurance bris de machine : dommages aux machines
- Assurance perte d’exploitation : compensation des dégâts financiers en cas d’interruption d’activité
- Assurance responsabilité civile professionnelle : assurance contre les dommages causés à des tiers (obligatoire pour certaines activités)
- Assurance cyber-risques : prévention des cyberattaques et des violations de données
- Assurance décennale : couvre la garantie décennale d’une entreprise du bâtiment (obligatoire)
Il est également crucial de déclarer tous les biens professionnels à votre assureur afin de garantir une protection optimale. Parallèlement, la mise en place de mesures de prévention telles que l’installation de systèmes de sécurité appropriés est recommandée. Par ailleurs, il est important d’évaluer régulièrement vos besoins pour ajuster votre assurance en conséquence.
Comment assurer mon/mes véhicules ?
Pour assurer efficacement vos véhicules d’entreprise, commencez par évaluer les risques liés à leur utilisation, au contenu transporté et aux conducteurs. Notez en outre que dès l’instant où vous avez plus de 3 véhicules professionnels, vous pouvez souscrire un contrat flotte qui offre des avantages spécifiques aux entreprises.
Vérifiez les exigences légales en matière d’assurance automobile pour les voitures de service ou de fonction. Adaptez votre assurance en fonction de vos besoins et des risques identifiés.
En plus de la responsabilité civile circulation, considérez d’autres options courantes :
- Assurance vol et incendie
- Assurance dommages tous accidents (tous risques) : couverture étendue pour les dommages aux véhicules
- Assurance transport de marchandises (si applicable) : assurance spécifique pour le transport de marchandises
- Assurance individuelle accident : protection des conducteurs en cas de blessures corporelles
Pour protéger vos véhicules efficacement, déclarez précisément toutes les informations requises, y compris leur usage commercial et les conducteurs autorisés. Cela vous permet d’éviter tout problème de non-conformité en cas de sinistre.
Mettez en place des mesures de prévention solides, comme un système de sécurité efficace, pour réduire les risques d’accidents, de vol ou de dommages aux véhicules. Enfin, actualisez régulièrement assurance en fonction des évolutions de votre flotte et des changements dans votre activité, afin de rester constamment protégé.
Que dois-je prévoir pour ma protection et celle de mes proches ?
En matière de santé, il est légitime de se demander quelles mesures prendre pour assurer votre bien-être en tant que chef d’entreprise, ainsi que celui de vos proches. Il est recommandé de souscrire une mutuelle santé adaptée, ainsi qu’une assurance prévoyance. Vous aurez ainsi une couverture étendue qui assure un accès aux soins de qualité pour vous et votre famille, mais également des indemnités journalières en cas d’incapacité de travail temporaire ou permanente.
En tant qu’entrepreneur, votre statut engendre un changement de régime social, nécessitant votre affiliation à la sécurité sociale des indépendants et à la CIPAV. Il est donc essentiel de vous renseigner sur ces régimes afin de comprendre vos droits en cas de maladie, d’invalidité, de décès ou de chômage.
Dans votre démarche, prenez le temps de comparer les différentes offres en évaluant attentivement les garanties proposées, les remboursements, les exclusions et les tarifs. Sélectionnez une mutuelle qui correspond à vos besoins spécifiques tout en respectant votre budget. Et ne négligez pas les offres Madelin, spécialement conçues pour les travailleurs non-salariés. Ces dernières permettent une déduction fiscale de vos revenus imposables sur la santé, la prévoyance et l’assurance perte d’emploi.
Enfin, il peut-être judicieux, de penser le plus tôt possible à votre retraite en versant régulièrement des cotisations sur un PERin, plan d’épargne retraite individuel. Ceci afin de vous assurer une retraite confortable, la couverture des professionnels indépendant est rarement à la hauteur !
Comment protéger mes salariés ?
Pour protéger efficacement vos salariés, respectez les obligations légales en matière de complémentaire santé. Dès l’embauche du premier salarié, proposez une complémentaire santé dont vous financez au moins 50 %, conformément à l’accord national interprofessionnel (ANI) de 2016. Chaque salarié peut également choisir une garantie optionnelle à sa charge pour renforcer sa protection et celle de sa famille. Pour une protection adéquate, souscrivez différentes assurances :
- Assurance accidents du travail : Obligatoire, elle protège en cas d’accidents survenant pendant le travail.
- Assurance complémentaire santé : Obligatoire
- Assurance prévoyance : Offre des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès (obligatoire pour les cadres).
- Assurance retraite complémentaire : Elle permet de compléter les prestations de retraite légales (PERcol).
Quel est le prix d’une assurance entreprise ?
Les tarifs des assurances professionnelles varient en fonction de plusieurs critères. L’activité de votre entreprise joue un rôle déterminant, certaines professions étant considérées comme plus risquées par les compagnies d’assurances, ce qui entraîne des primes annuelles plus élevées.
D’autres facteurs tels que la taille de votre entreprise, sa forme juridique, le chiffre d’affaires réalisé et les biens que vous possédez (locaux, machines, stocks, etc.) sont également pris en compte.
Les tarifs sont également influencés par le niveau de garanties souhaité, les options supplémentaires choisies et les modalités d’indemnisation (franchises, plafonds, délais de carence, zone géographique couverte, type d’indemnisation, etc.).
Voici une estimation des tarifs pour les principales assurances entreprises couramment utilisées :
- Assurance responsabilité civile : à partir de 160 euros/an
- Assurance multirisque professionnelle : à partir de 500 euros/an
- Garantie décennale : à partir de 900 euros/an
- Protection juridique : accessible à partir de 70 euros/an
- Assurance automobile : tarifs à partir de 300 euros/an
- Assurance perte d’exploitation : à partir de 300 euros/an
Si vos besoins varient dans le temps, vous devez penser à prévenir votre assureur qui adaptera les niveaux de garantie et les prix en fonction de l’évolution de votre activité.
Comment souscrire une assurance adaptée pour mon entreprise ?
Dans un secteur aussi concurrentiel que celui des entreprises, il est courant de se sentir dépassé par les différents contrats d’assurance et les choix à faire pour obtenir la meilleure offre.
Pour sélectionner la bonne assurance pour votre entreprise, il est essentiel de suivre trois étapes clés :
- Identification des risques : Il s’agit de déterminer tous les risques auxquels votre entreprise pourrait être exposée dans le cadre de son activité.
- Évaluation financière des risques : Cette étape vise à estimer les coûts financiers que votre entreprise devrait assumer en cas de réalisation d’un risque.
- Sélection des assurances appropriées : Il est crucial de choisir les assurances qui couvriront de manière efficace les risques auxquels votre entreprise est exposée.
Pour trouver la meilleure assurance pour votre entreprise, nous vous recommandons de mettre les prestataires en concurrence. Il est également important de vérifier l’adéquation entre les plafonds d’indemnisation, le niveau de franchise et le niveau de risque et de prendre en compte les délais d’indemnisation et les mesures d’urgence en cas de besoin.
Enfin, il est important de vous renseigner sur les procédures d’actualisation de l’évaluation des biens et du matériel ainsi que sur la déclaration de tout nouvel élément pouvant modifier le niveau de risque.
Ne laissez pas les imprévus mettre en péril votre parcours entrepreneurial. Renseignez-vous auprès d’un cabinet conseil ou d’une compagnie d’assurances au plus vite, afin de trouver les meilleurs contrats adaptées à votre entreprise.