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Quelles assurances professionnelles devez-vous choisir en tant que dirigeant ?


Nombreux sont les chefs d’entreprise qui se posent cette question. Les assurances sont une protection efficace pour faire face aux risques de sinistre ou d’accident qui peuvent survenir tout au long de la vie d’une entreprise. Mais l’assurance professionnelle représente également un coût qu’il est nécessaire d’optimiser.

Certaines garanties sont plus utiles que d’autres en fonction de votre activité. Il est logique qu’un maçon, n’ait pas les mêmes besoins en assurance qu’un expert-comptable. C’est ainsi qu’est né l’idée du comparateur Assurancedesmetiers.com

En fonction de votre métier, de la typologie de votre entreprise, auto-entrepreneur, indépendant, TPE, PME, vous avez des besoins en assurance professionnelle qui peuvent varier du tout au tout. Il est souvent complexe de s’y retrouver, c’est pourquoi nous nous focalisons avant tout sur votre métier et les risques qui lui sont associés.

Vous pourrez d’une part retrouver la couverture la plus adapté aux besoins de votre société, mais vous pourrez également utiliser nos services pour obtenir gratuitement des devis en ligne pour la souscription de votre assurance entreprise.

L’assurance responsabilité civile professionnelle

Il n’existe qu’un socle commun à toutes les entreprises pour couvrir sa responsabilité civile en cas de sinistre dont vous ou l’un de vos employés serait responsable, c’est l’assurance responsabilité civile professionnelle également appelé RC Pro.

Pour de nombreuses activités c’est une assurance obligatoire, c’est notamment le cas pour les professionnels de la santé, les entreprises exerçant dans le domaine de la construction, les professionnels de la finance, du droit,…

Néanmoins, même si vous n’avez aucune obligation de souscription à cette garantie de base, il est dans votre intérêt d’assurer votre entreprise. Qui plus est, bien que le coût varie en fonction de votre chiffre d’affaire et de la nature de votre activité, cette garantie se veut accessible et couvre également les garanties responsabilité civile exploitation et après livraison.

Bénéficiez rapidement d’une couverture en déposant une demande de devis d’assurance RC Pro en ligne.

La multirisque entreprise

L’assurance multirisque professionnelle est un contrat modulable, mettant l’accent sur une couverture globale de votre société à travers les garanties les plus adaptés à votre activité et votre matériel professionnel. Vous y retrouvez par défaut, la RC Pro, cette dernière est accompagnée de garanties à la carte.

Voici quelques exemples :

L’assurance de vos locaux professionnels

Le local professionnel peut aussi bien être une boutique ayant vocation à recevoir des clients, qu’un bureau vous permettant de réaliser votre activité. Vous pouvez y conserver votre stock de marchandises, du matériel, de l’argent. En toute logique vous devez être protégé contre un vol, un incendie, un dégât des eaux, pour répondre à cette nécessité la souscription d’une assurance pour local professionnel ou commercial est incontournable.

L’assurance perte d’exploitation

Véritable protection financière, l’assurance perte d’exploitation a pour vocation de protéger votre entreprise si pour une raison accidentelle, vous n’êtes plus en mesure d’exploiter votre activité et par rebond d’en dégager les revenus nécessaires à la bonne marche de votre société. Ainsi cette garantie vous accompagne dans la réhabilitation de votre entreprise suite à un sinistre, tel que des dommages aux biens et surtout en vous protégeant des conséquences financières.

La protection juridique professionnelle

Si vous devez faire face à des poursuites légales et que vous n’avez pas une assistance juridique qualitative, vous devrez engager à vos frais un avocat. Les dépenses liées à votre défense peuvent rapidement devenir un problème. En souscrivant une assurance protection juridique professionnelle vous bénéficiez de conseils juridiques, d’une assistance téléphonique, d’une prise en charge des frais de défense et de justice.

La protection des données informatiques

Aucune entreprise n’est à l’abri d’un vol de données informatiques. Au cours de la dernière décennie le nombre de cyber-crimes n’a cessé d’augmenté. Et dans ce genre de situation l’ensemble de votre activité peut être mise à mal, en souscrivant une assurance cyber-crimes vous mettez tout en œuvre pour vous protéger des actions malveillantes qui pourraient ternir l’image de votre entreprise.

D’autres garanties peuvent venir se greffer sur le contrat multirisque, pour les métiers du BTP, une assurance construction obligatoire, en est partie intégrante. Chaque compagnie d’assurance propose ainsi un panel de garanties, dont certaines optionnelles, qui diffèrent en fonction de votre métier.

L’assurance de responsabilité civile décennale

Destiné aux entrepreneurs exerçant dans le secteur de la construction et du BTP l’assurance décennale a pour objectif de couvrir la responsabilité civile décennale de l’entreprise.

Cette responsabilité est directement liée à la garantie décennale, obligatoire au regard de la loi Spinetta, au même titre que l’assurance dommages-ouvrage qui s’adresse aux constructeurs non-bâtisseurs.

Ces deux produits font partie des assurances constructions et couvrent l’ensemble des frais qui pourraient résulter d’un sinistre de nature décennale dans une période de 10 ans suivi la livraison du chantier dans le neuf ou la rénovation.

L’assurance des véhicules de l’entreprise

Véhicule d’entreprise

Les véhicules d’entreprise comme tout autre engin à moteur circulant sur la voie publique sont concernés par l’assurance de responsabilité civile obligatoire (assurance au tiers). Toutefois les contrats d'assurance véhicule d'entreprise offrent des garanties complémentaires qui sont directement liés aux risques spécifiques de votre activité, notamment l’assurance des marchandises transportées, des garanties spécifiques pour les conducteurs et passagers.

Parc de véhicules

En fonction de la taille de votre entreprise, vous pouvez posséder plusieurs véhicules, voitures, utilitaires, deux-roues. Afin de faciliter la gestion de votre parc de véhicules, il existe l’assurance flotte. Un contrat unique regroupant tous les véhicules et offrant une marge de négociation plus importante sur le tarif des assurances et la gestion des sinistres responsables.

Voiture pro / perso

En tant que travailleur indépendant, vous ne possédez pas nécessairement un véhicule professionnel, vous pouvez parfaitement utiliser votre voiture personnelle, mais il est préférable d’informer votre assureur.

Des garanties spécifiques pour faire face à toutes les situations

La responsabilité civile des mandataires sociaux (RCMS)

Les mandataires sociaux, gérants d’entreprise, directeurs généraux, peuvent faire face à des poursuites en cas de mauvaise gestion de l’entreprise conduisant à des pertes financières, des dommages,… En somme votre responsabilité, en tant que chef d’entreprise, peut être engagée et en cas de condamnation c’est votre patrimoine personnel qui est en jeu. Dans ce cadre spécifique la souscription d’une assurance responsabilité civile du dirigeant est incontournable pour vous protéger.

Assurance homme clé

Dans la majorité des entreprises, il y a des personnes clés, ces hommes et ces femmes que l’on peut qualifier d’irremplaçables à la bonne marche de l’activité. Si l’une de ces personnes, employés ou dirigeants, venait à disparaitre le manque à gagner ou même la survie de votre société pourrait être en péril. Pour couvrir ce risque, il existe une solution l’assurance homme clé.

Assurance prud’homme

Depuis plus d’une décennie les litiges prud’homaux sont en constante augmentation, les conseils des prud’hommes ont également la réputation de toujours pencher en faveur des salariés. Des éléments qui poussent régulièrement le Gouvernement a légiféré sur le sujet. Votre entreprise n’est donc pas à l’abri de poursuites, il est donc utile, pour vous protéger, de souscrire à une assurance prud’hommes vous offrant un accompagnement légal et une prise en charge de tout ou partie des indemnités.

Responsabilité environnementale

L’assurance de responsabilité environnementale est une garantie couvrant les dommages que votre entreprise pourrait créer sur l’environnement, nappes phréatiques, pollution de l’air. C’est une assurance spécifique qui s’adresse plus particulièrement aux industries.

Il existe de nombreuses garanties spécifiques à chaque secteur d’activité pour vous aider à faire face à l’ensemble des risques que vous pouvez rencontrer.

Santé, prévoyance et retraite

Au-delà des garanties qui ont pour vocations de protéger votre société, il est également nécessaire de vous soucier de la dimension sociale sur le plan de la santé, de la prévoyance et de la retraire. Tant pour vous que pour vos salariés.

Pour vos salariés

Mutuelle entreprise

La complémentaire santé collective, également appelée la mutuelle d’entreprise, est une assurance obligatoire, depuis le 1er janvier 2016, qui vient compléter le régime de base de la Sécurité Sociale afin que vos employés obtiennent de meilleurs remboursements sur leurs frais de santé.

Prévoyance collective

La prévoyance collective permet à une catégorie ou à l’ensemble de vos salariés de bénéficier d’un complément sur leurs revenus en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, mais également en cas d’invalidité temporaire ou permanente, ainsi qu’en cas de décès du bénéficiaire permettent le reversement d’une pension ou d’une indemnité à ses proches.

Perco

Le Perco est un plan d’épargne retraite collectif destiné aux salariés d’une entreprise qui a pour principale fonction de constituer une retraite complémentaire.

Pour vous en tant qu’entrepreneur indépendant et dirigeant non-salarié

Il est reconnu que les travailleurs indépendants et les dirigeants non-salariés sont les parents pauvres des régimes de base de la Sécurité Sociale. Pour faciliter l’adhésion à des assurances complémentaires pour couvrir la prévoyance, la santé, la retraite mais également la perte d’emploi est née la loi Madelin. Cette dernière permet de déduire une partie des cotisations de vos revenus imposables. Vous n’avez pas d’obligations à souscrire ce type de contrats, toutefois c’est réellement dans votre intérêt, en particulier si vous dégagez des bénéfices importants.

Mutuelle TNS

Fonctionnant sur le même principe que l’ensemble des complémentaires santés, la mutuelle TNS propose toutefois des options spécifiques, notamment la possibilité d’offrir une couverture à vos ayants-droits. Notez toutefois qu’en tant que travailleur indépendant si votre conjoint bénéficie d’une mutuelle collective qui s’applique également aux ayants droits, il n’est pas nécessaire pour vous de souscrire ce type d’assurance.

Prévoyance Madelin

La prévoyance Madelin est un produit incontournable, cette assurance vous offre une couverture, sous forme d’indemnités journalières, de rente ou de capital en cas de maladie, d’accident ou même de décès. Maintenir votre niveau de vie en cas d’accident de la vie pour vous et vos proches est d’une nécessité absolue.

Retraite Madelin

Il existe de nombreux moyens de vous constituer une retraite, la retraite Madelin offre de nombreux avantages dont une fiscalité qui la rend attractive. En fonction de vos revenus vous avez tout intérêt à verser des fonds sur un plan d’épargne retraite Madelin dès l’instant où vous commencez à dégager des bénéfices et ceci peu importe la taille de votre entreprise. La retraite de base des indépendants étant particulièrement infimes.

Assurance chômage Madelin

En cas de cessation d’activité, si vous êtes un travailleur non-salarié, vous ne bénéficiez d’aucune indemnité chômage. L’assurance chômage du dirigeant est un moyen simple de vous constituer un capital en cas de perte d’emploi.

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principaux risques entreprises

Quels sont les principaux risques auxquels une entreprise peut être confrontée ?

Quels sont les risques les plus courants pour les entreprises en France et comment y faire face ? Nous vous proposons un article qui revient sur les plus grandes problématiques des entrepreneurs en matière de risques professionnels et vous pourrez y retouver les garanties qui vont vous permettre de couvrir ces risques à travers votre assureur.

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